Безопасны ли кредиты онлайн?

Ключевые выводы:

• Онлайн-кредиторы используют технологии, чтобы помочь потребителям найти кредиты, соответствующие их потребностям.
• Некоторые онлайн-кредиторы могут обеспечить более быстрое одобрение кредита или более низкие ставки и сборы, чем традиционные банки.
• Выявление мошенничества может обезопасить вас при поиске подходящего онлайн-кредитора.

Что такое онлайн кредит?

Онлайн-кредит позволяет занять деньги без необходимости идти в физический банк. Вместо этого вы можете подать заявку на получение кредита от онлайн-кредитора или традиционного кредитора, предлагающего варианты онлайн-кредита. Вы можете пройти весь процесс получения кредита, от предварительной квалификации до подачи документов и получения финансирования, онлайн.

Онлайн-кредитование — это легитимная бизнес-модель, в которой используются технологии, помогающие потребителям занимать деньги упорядоченным и удобным способом. Благодаря автоматизации процесс подачи заявки часто становится более эффективным, и многие кредиторы работают с более широким кругом людей, чем традиционные банки. Например, некоторые онлайн-кредиторы ориентируются на людей с плохой кредитной историей.

Законны ли кредиты онлайн?

Многие онлайн кредиты являются законными. Банки и другие учреждения, предлагающие онлайн-кредиты, должны соответствовать тем же строгим критериям, что и традиционные банки, чтобы давать деньги взаймы. Это не значит, что вам не следует опасаться мошенничества, но есть несколько факторов, которые вы можете изучить, чтобы оценить, является ли онлайн-кредитор законным.

Проверьте, зарегистрирован ли кредитор в вашем штате

«Если вы имеете дело с кредитором впервые, посетите орган банковского регулирования вашего штата и убедитесь, что [кредитор] зарегистрирован и имеет хорошую репутацию».

Проверка того, зарегистрирован ли кредитор, позволяет вам оценить, является ли бизнес законным. Рассмотрите другой вариант, если кредитор не зарегистрирован или не имеет хорошей репутации.

Проверьте онлайн-обзоры

Онлайн-обзоры — отличное место, чтобы узнать об опыте работы других людей с компанией. Отзывы и жалобы могут дать вам представление о том, как компания обращается со своими клиентами и есть ли какие-либо серьезные проблемы. Вам следует держаться подальше от компаний с большим количеством негативных отзывов.

Ищите красные флажки от потенциальных кредиторов

Есть также несколько красных флажков, на которые вы можете обратить внимание, чтобы оценить законность онлайн-кредитора.

• Не требуется проверка кредитоспособности: у большинства законных кредиторов есть критерии, которым вы должны соответствовать, чтобы претендовать на получение кредита, в том числе ваша кредитная история.
• Давление на получение кредита: мошенники часто оказывают на вас давление, чтобы вы чувствовали, что вам нужно поторопиться с процессом получения кредита. Кредитор должен поощрять вас читать мелкий шрифт и с радостью отвечать на ваши вопросы.
• Просьба об авансовом платеже: если компания просит у вас деньги авансом, чтобы покрыть стоимость вашего приложения, подумайте дважды. Вы никогда не должны платить деньги, прежде чем вы получите кредит.
• Звонок вам ни с того ни с сего: когда вы хотите занять деньги, вы ищете кредитора. Это ненормально, когда кредитор связывается с вами без просьбы, чтобы предложить вам деньги.

Могу ли я доверять онлайн кредитору?

«Ссуда ​​от онлайн-кредитора так же безопасна, как и кредит, выданный крупным обычным банком, если вы имеете дело с законным кредитором». Если вы не решаетесь использовать онлайн-кредитора, есть определенные функции, которые вы можете найти, чтобы обеспечить безопасность кредитора. Вот некоторые примеры:

• Двухфакторная аутентификация (2FA). В качестве меры безопасности для доступа к онлайн-сайту или приложению могут потребоваться две отдельные формы идентификации. Например, вам может потребоваться ввести свой пароль, а затем ввести код подтверждения, который будет отправлен на ваш мобильный телефон или адрес электронной почты.
• Шифрование. Прежде чем делиться своей личной и финансовой информацией в Интернете, убедитесь, что сайт зашифрован. Шифрование — это способ защиты цифровых данных. Чтобы узнать, зашифрован ли сайт, найдите символ замка, обычно слева от адресной строки.
• Безопасный URL-адрес. Вы также можете посмотреть URL-адрес компании (адрес веб-сайта), чтобы узнать, начинается ли он с «http» или «https». «S» важен, потому что он означает «безопасный» и помогает определить, является ли веб-сайт безопасным.

Зачем рассматривать онлайн-кредитора

Только вы можете решить, что вы хотите от вашего кредитного опыта. Если вы цените личный контакт и хотите задать вопросы о своем кредите лично, вы можете предпочесть обратиться в банк. С другой стороны, если вы цените удобство и оптимизированный процесс подачи заявки, а не личный опыт, и вам удобно подавать заявку на кредит онлайн, то онлайн-кредитор вам подходит. Другие причины, по которым вы можете рассмотреть возможность онлайн-кредитования, включают следующее:

• Быстрое предварительное одобрение: многие онлайн-кредиторы могут предоставить предварительное одобрение кредита практически мгновенно.
• Более низкие процентные ставки или сборы: поскольку онлайн-кредиторы не несут высоких накладных расходов, связанных с владением физическими торговыми точками, вы можете найти более низкие процентные ставки или сборы.
• Оптимизация и удобство: онлайн-кредиторы работают над оптимизацией процесса подачи заявок, чтобы обеспечить положительный пользовательский опыт. Завершение всего кредитного процесса онлайн, не выходя из дома, также предлагает высокий уровень удобства.
• Быстрый доступ к кредитам: некоторые онлайн-кредиторы могут предложить вам кредит в течение дня или двух, в то время как банк может занять неделю или больше.
• Более доступный: некоторые онлайн-кредиторы открыты для заемщиков с низким кредитным рейтингом или с ограниченной кредитной историей.

Нижняя граница

Прежде чем работать с онлайн-кредитором, сделайте домашнее задание и подтвердите легитимность компании. Хотя большинство онлайн-кредиторов безопасны, к сожалению, мошенники существуют. Выполняя простые шаги, такие как регистрация кредитора в вашем штате и просмотр комментариев и отзывов онлайн-клиентов, вы можете чувствовать себя более уверенно в отношении кредитора. Если вы будете осторожны, занять деньги в Интернете может быть так же просто, как несколько щелчков кнопки.